Banca: Ingresos por intereses caen un 10.11% en 2026

Resumen

• Entre enero y abril de 2026, la banca obtuvo 576,392 mdp por cobro de intereses, 10.11% menos que en 2025, según CNBV.
• En abril de 2026 fueron 144,901 mdp, una baja real anual de 9.9%.
• La caída se da en un entorno de recortes a la tasa de referencia del Banco de México.
• Aun así, la banca privada reportó ganancias por 104,740 mdp en el mismo periodo.

Caída sostenida de ingresos por intereses

• Ingresos por intereses (ene–abr 2026): 576,392 mdp (vs 613,877 mdp en ene–abr 2025) → -10.11%
• Ingresos por intereses (abril 2026): 144,901 mdp (vs 154,33 mdp en abril 2025) → -9.9% real anual
• Racha: 11 meses consecutivos con ingresos por intereses menores a los de un año antes (desde junio de 2025)
• Utilidad neta banca privada (ene–abr 2026): 104,740 mdp

Fuente de cifras: CNBV

Contexto

Los bancos en México están cobrando menos por intereses, y no es un detalle menor: el ingreso por intereses es una de las fuentes centrales de recursos para la banca, porque se origina en el negocio más tradicional del sistema financiero: prestar dinero y cobrar por ese financiamiento.

La tendencia, además, no es de un solo mes: los datos muestran 11 meses consecutivos (desde junio de 2025) en los que los ingresos por intereses son menores que los de un año antes. En otras palabras, no estamos ante un “bache” aislado, sino ante una racha que se ha extendido casi un año.

El contexto que acompaña esta caída es clave: un ciclo de recortes a la tasa de referencia por parte del Banco de México. Cuando la tasa baja, el costo de los créditos tiende a bajar; si los créditos se colocan o se renuevan a tasas menores, el banco termina cobrando menos intereses.

Para el trabajador, este tipo de movimientos macro no se quedan en la sección de economía: suelen traducirse en condiciones de crédito distintas (por ejemplo, tasas que se ajustan en nuevos préstamos) y, a la vez, en un sistema bancario que compensa con otras líneas de negocio. Una acción concreta hoy: revisar el estado de cuenta actualizado (tarjeta, crédito personal o hipoteca) y confirmar a qué tasa estás pagando y si tu crédito tiene condiciones de revisión o renovación.

Por qué ahora importa
Dos ideas para ubicar el “por qué ahora”:

• La caída no es puntual: se acumulan 11 meses (desde junio de 2025) con ingresos por intereses por debajo del año previo.
• El dato de enero–abril captura un periodo donde el efecto de recortes de tasa suele empezar a notarse conforme se renuevan créditos o se colocan nuevos financiamientos.

Comparativa de ingresos de enero a abril 2026 vs 2025

La comparación anual ayuda a dimensionar el cambio. En el acumulado enero-abril, la banca pasó de 613,877 mdp en 2025 a 576,392 mdp en 2026 por concepto de intereses. La diferencia no solo es estadística: refleja que el “precio del dinero” se está moviendo y que el efecto ya se ve en los estados financieros del sector.

La CNBV también permite ver de dónde viene la mayor parte de esos ingresos. En el mismo periodo, los intereses generados por la cartera de crédito (es decir, por los préstamos otorgados) sumaron 367,111 mdp, equivalentes a 63.7% del total de ingresos por intereses. Esta fuente, aun siendo la principal, mostró una disminución real anual de 4.78% frente a los 369,110 mdp de 2025.

Dentro de esa cartera hay contrastes importantes:

• Financiamiento a empresas: 144,215 mdp entre enero y abril de 2026, una caída real anual de 16.75% respecto a 165,862 mdp en 2025.
• Créditos al consumo: 173,625 mdp, un aumento real anual de 5.75% frente a 157,198 mdp.
• Créditos para vivienda: 49,271 mdp, avance real anual de 2.44% contra 46,50 mdp.

Este “mix” sugiere que, aunque el total cae, hay segmentos (consumo y vivienda) que siguen empujando ingresos, mientras el crédito a empresas se contrae con más fuerza en términos reales.

Para quien está cerca del retiro, esto importa por una vía práctica: el crédito de consumo (tarjetas, personales, auto) suele ser el más caro y el más fácil de acumular sin darse cuenta. Si el sistema bancario está ganando más por consumo y menos por empresas, conviene que el trabajador haga una revisión simple: listar deudas vigentes, identificar cuáles son de consumo y evaluar si es posible reducir saldo o evitar revolver (pagar solo mínimos), porque ahí es donde típicamente se concentra el costo financiero.

Impacto de la tasa de referencia del Banco de México

La propia dinámica tiene un matiz importante: “Dicho efecto no suele reflejarse de inmediato”, pero se vuelve visible conforme se renuevan préstamos o se colocan nuevos financiamientos a tasas más bajas. Esto explica por qué la caída puede sostenerse durante varios meses: el portafolio de crédito no se “repricia” todo al mismo tiempo.

En términos de economía cotidiana, esto puede verse en dos frentes:

1) Si vas a contratar un crédito nuevo, podrías encontrar condiciones distintas a las de hace un año, porque el entorno de tasas cambió.
2) Si ya tienes un crédito, el impacto depende del tipo de producto: algunos tienen tasa fija, otros pueden ajustarse al renovarse o al reestructurarse.

Y hay un tercer frente, igual de relevante: cuando baja la tasa, los bancos suelen apoyarse más en comisiones y servicios (la nota menciona que también generan recursos por comisiones y otros servicios financieros, además de inversiones en valores gubernamentales). Para el usuario, eso se traduce en la necesidad de vigilar costos no tan visibles.

Acción concreta para el trabajador: revisar comisiones y costos asociados (anualidades, comisiones por disposición, seguros ligados al crédito) y, si hay cargos no reconocidos o condiciones poco claras, presentar una queja formal ante Condusef (gob.mx/condusef). Es una herramienta formal y útil cuando el problema no se resuelve con el banco.

Cómo impacta un recorte de tasa
Cómo suele “aterrizar” un recorte de tasa en los ingresos por intereses (con rezago):
1) Banco de México recorta la tasa → baja la referencia del mercado.
2) Nuevos créditos se ofertan/colocan con tasas menores (no todos, depende del producto y del riesgo).
3) Créditos existentes: el cambio se ve cuando hay renovación, reestructura o productos con tasa variable.
4) Conforme más contratos se actualizan, el promedio de tasa cobrada en la cartera tiende a moderarse.
5) Resultado: el banco cobra menos intereses por el mismo saldo, y el efecto se vuelve visible en meses posteriores.
Puntos de verificación para el usuario:

• En tu contrato/estado de cuenta, ubica si tu tasa es fija o variable.
• Revisa la fecha de renovación o condiciones de ajuste (si existen).
• Separa en tu análisis intereses vs comisiones para no confundir “baja de tasa” con “baja del costo total”.

Este texto refleja información pública disponible al momento de su redacción, con cifras de la CNBV para enero–abril de 2026 y comparativos con 2025. Los porcentajes “reales” dependen del ajuste por inflación utilizado y pueden variar si se actualizan series o metodologías. Además, las tasas y comisiones pueden cambiar según el banco, el producto y las condiciones del contrato.